12月15日一早，王寧（化名）又一次從噩夢中驚醒，她顧不得吃早飯便穿上了棉衣，準備再次前往烏魯木齊市公安局高新區（新市區）分局刑事偵查大隊反詐中心詢問案件進展。

準確地說，她是想了解自己于20天前被騙的117900元是否能被追回。那是她半生的積蓄。

裝好了鑰匙，戴好手套，背上提包，出門還要帶什么？自從被騙后，她便茶飯不思，噩夢不斷，記憶力好像也隨之減退，整個人的精神狀態一團糟。

哦！想起來了，還有手機。她翻出手機，點亮屏幕，一則短信提示映入她的眼簾：117900元，到賬了！

盈利30萬元？終究一場空！

發現被騙的那個下午，王寧正在家里美滋滋地追劇吃外賣。10天前，她分作4筆將自己的117900元全部投入了一款名為“X通金融”的軟件內，購買了其中的“光電長期風險”的金融項目。短短10日，這筆錢在軟件內翻滾盈利，余額的數字跳到了30萬元。

富了！潛意識里，王寧已經被虛擬的金額沖擊得飄飄然，她不止一次盤算過自己在投資周期可獲得的盈利，100萬元，且是“至少”。因此，有好幾個晚上，王寧興奮到整夜睡不著覺，“躺下就幻想買房、買車、買化妝品那些事。”王寧說。

王寧感覺自己期望值越高，失望就越大。11月25日16時38分，正在追劇的王寧發現手機彈出一條提示，稱“X通金融”軟件存在異常風險。她趕忙打開軟件，輸入賬號密碼，點擊登錄按鈕。

結果，登錄失敗。

已經辭掉銷售工作的王寧愣了好一會兒才緩過勁兒來，她連忙再試，登錄失敗；第三次、第四次，連著十余次，都是登錄失敗。

“后來我用哆嗦的手撥了‘110’。”王寧說。

烏魯木齊市公安局高新區（新市區）分局刑事偵查大隊反詐中心民警鄭陽接到了王寧的電話，大致詢問后，他初步判斷，王寧遭遇了投資理財詐騙。“一眼假！10天翻3倍盈利，這肯定不是正規投資軟件。”鄭陽說。

除去異常的盈利周期，比較“假”的還有王寧所謂的盈利30萬元，“那不過是投資軟件里的一串虛擬數字，后臺能更改的，賬戶余額想要多少就能改多少。”鄭陽說，瘋狂翻滾的虛擬余額背后，被害人投入的錢已被詐騙分子牢牢捆住。

10分鐘止付5萬元

識騙才能止騙。對鄭陽來說，從接到王寧的報警電話開始，一場“反詐時速”已經拉開序幕。他要依托反詐中心與銀行之間的快速止付返還機制攔截被騙資金。

“攔截的黃金時間是轉賬后的1個小時。”鄭陽說，詐騙得手后，詐騙分子會迅速分筆分級將錢款轉移至不同的銀行卡，若攔截速度不快，被害人的錢財大概率會在24小時內轉移至境外。

可此時，距離王寧向“X通金融”軟件投資，已經過去10天了。

“那不代表錢會在10天前被轉走。”鄭陽說，“X通金融”軟件近10日內仍可正常登錄，其后臺應會預留資金，防止有用戶申請提現失敗后報警，導致提前暴露其詐騙的目的；待用戶投入金額足夠大時，詐騙分子才會關閉軟件，將錢財席卷一空。“從軟件無法登錄的時間算，錢款可能還未來得及轉出。”鄭陽說。

10分鐘能干啥？鄭陽飛快敲擊鍵盤的手指回答了這個問題。他第一時間聯系銀行，告知涉案銀行卡號，要求對該賬戶進行管控，限制資金流出。10分鐘后，銀行回話：卡內成功止付5萬元！

“這意味著剩下的錢都被轉走了。”鄭陽對這個結果并不滿意，他說：“對于反詐民警來說，少追回一分錢都不叫全額挽損。”

于是，偵查工作隨即展開。

鄭陽與同事迅速分析涉案銀行卡，連續2日的追蹤后，終于有了發現，“這些銀行卡，都是各地商人的對公賬戶。”

難道這些商人是“卡農”？辦案民警陸文龍、楊虎軍立即趕赴涉案銀行卡涉及的廣東省廣州市、深圳市、佛山市，浙江省義烏市實地調查。

什么是“貿易對沖式洗錢”？

楊貝貝（化名）在廣東省佛山市創建了一家服裝批發工廠，他的生意圈廣，貨物遠銷海外。

今年11月，國外一老客戶聯系到楊貝貝，稱要購買一批價值4萬余元的服裝，貨款按照“老樣子”支付。

所謂的“老樣子”，楊貝貝心知肚明。國外客戶結算使用的外幣無法直接匯入國內，若要將外幣換成人民幣結算，則需要國外客戶尋找專職換幣匯款的中間商，由其抽取傭金后才可拿到貨款。

“這樣做付款方就成了非對公賬戶，資金來源就會有風險。”12月17日，楊貝貝在電話中對記者說。但生意總要做，楊貝貝趕忙安排發貨。

3日后，4.15萬元貨款如期到賬。隨后，民警陸文龍和同事找到了楊貝貝。面對民警稱其貨款是涉詐資金的說法，楊貝貝并不理解，“我有出貨單據，收的明明是貨款啊！”他說。

從商的楊貝貝并未察覺到自己已經成了“洗錢”犯罪活動的幫兇，而要理解這其中的貓膩，便要先明白什么是“貿易對沖式洗錢”？

陸文龍介紹，在境外，詐騙分子偽裝成換幣匯款的中間商，伺機尋找與境內有生意往來的購買方提供換幣業務，并由此獲得境內外貿廠商的銀行賬戶；在境內，詐騙分子以各類騙術誘惑被害人“咬鉤”。一旦詐騙得手，被害人的錢款將被直接轉入外貿廠商的賬戶充當貨款，而境外購買方收到貨物后，向詐騙分子支付的需要換幣的貨款，則被其收入囊中。“從始至終，只有被害人的錢損失了。”陸文龍說。

涉詐資金，必須退還。

楊貝貝聽完民警的解釋后爽快表示，自愿退還4.15萬元涉詐資金。

在浙江省義烏市開辦一家數碼產品商鋪的劉東（化名）與楊貝貝有同樣的遭遇，他收到了充當貨款的3.6萬元涉詐資金，主動退還時，劉東表示：“以后不收非對公賬戶的貨款了！”

自案發后的20天內，民警輾轉2省4地，多方協調，追回并返還被害人王寧被騙資金117900元，此案全額挽損。

目前，案件正在進一步偵辦中。

尾聲

今年以來，烏魯木齊市公安局高新區（新市區）分局刑事偵查大隊反詐中心聯合銀行、海關等部門密切配合，加強相關線索分析和案件會商，強化洗錢類犯罪打擊力度。截至目前，該中心已追回被騙資金600萬余元。